Überschuldung betrifft eine bedeutende Anzahl von Menschen. Etwa sieben Millionen Erwachsene in Deutschland sind so verschuldet, dass sie ihre finanziellen Verpflichtungen nicht mehr erfüllen können. Doch wie erkennt man, ob man selbst von Überschuldung betroffen ist und was können Sie tun wenn dies der Fall ist? Lassen Sie uns gemeinsam einen genaueren Blick darauf werfen, wie man Anzeichen von Überschuldung erkennt und welche Schritte daraufhin unternommen werden können.

Wann genau ist man überschuldet?

Es gibt klare Definitionen und Stufen, die die verschiedenen finanziellen Situationen eines Schuldners beschreiben. Diese Kategorisierungen helfen dabei, den Zustand der finanziellen Belastung genauer zu erfassen:

Stufen der finanziellen Belastung

• Verschuldung: Dies bedeutet schlichtweg, dass eine Person Schulden hat, ohne zwangsläufig in akuten Zahlungsschwierigkeiten zu stecken. Es ist eine Phase, in der Verbindlichkeiten bestehen, aber die Zahlungen noch im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten liegen.

• Drohende Zahlungsunfähigkeit: Dies bezeichnet die Vorstufe zur tatsächlichen Zahlungsunfähigkeit. Der Schuldner ist voraussichtlich nicht in der Lage, bestehende Zahlungspflichten zu erfüllen, wenn sie fällig werden. Es ist ein Warnsignal für eine potenziell erhebliche Verschlechterung der finanziellen Situation.

• Zahlungsunfähigkeit: Hier liegt eine ernsthafte Situation vor, in der der Schuldner nicht mehr in der Lage ist, fällige Verbindlichkeiten zu begleichen. Es ist der Zeitpunkt, an dem die finanziellen Mittel nicht mehr ausreichen, um die anstehenden und offenen Forderungen zu begleichen. Dies geht in der Regel mit der schnellen Anhäufung von offenen Rechnungen und Zinsen einher, die Schuldenlast nimmt dabei deutlich zu.

• Überschuldung: Die Überschuldung tritt ein, wenn selbst das Vermögen des Schuldners nicht mehr ausreicht, um bestehende Verbindlichkeiten zu decken. Weder durch das bestehende Vermögen, noch durch erwartete Einkünfte. Die Überschuldung ist der Punkt, an dem die Schulden die finanziellen Mittel des Schuldners übersteigen und so erdrückend werden, dass eine Rückzahlung selbst bei strenger finanzieller Disziplin sehr mühsam bis aussichtslos ist. Zudem markiert die Überschuldung den Punkt, an dem die Schulden, das Gesamtvermögen des Schuldners übersteigen. Der Schuldner ist somit “im Minus”.

Überschuldung - Welche Lösungen gibt es?

• Schuldnerberatung aufsuchen: Sobald sich Anzeichen einer Überschuldung zeigen, ist der Besuch einer Schuldnerberatung ratsam. Staatliche sowie gemeinnützige Organisationen bieten kostenfreie Schuldnerberatungen an und können Sie beim Weg aus der finanziellen Notlage unterstützen.

• Erarbeitung eines Schuldenbereinigungsplans: Die Schuldenberater begutachten die individuelle Situation genau und entwickeln mit Ihnen einen Schuldenbereinigungsplan. Dieser dient als Leitfaden für eine schrittweise Entschuldung und kann als Grundlage für Verhandlungen mit Gläubigern dienen.

• Verhandlung und Vereinbarung: Idealerweise führt der Schuldenbereinigungsplan zu einer Einigung zwischen Schuldner und Gläubigern, ein sogenannter Vergleich. Wenn eine Vereinbarung über die Rückzahlung der Schulden getroffen wird, ist es jedoch wichtig, sich konsequent an diese Vereinbarungen zu halten.

• Privatinsolvenz: Sollte die Schuldenlast jedoch so erdrückend sein, dass es trotz dieser Bemühungen nicht möglich ist, die Schulden aus eigener Kraft zurückzuzahlen oder einen Vereinbarung mit den Gläubigern zu treffen, so bleibt die Privatinsolvenz als letzte Möglichkeit. Sie ermöglicht eine geordnete und gerechte Abwicklung der Schuldenlage und einen Neuanfang ohne Schulden nach einer gewissen Zeit. Ob die Anmeldung von Privatinsolvenz in Ihrer Situation sinnvoll ist können Sie hier erfahren.

Mit der Privatinsolvenz zur Schuldenfreiheit

Die Privatinsolvenz, auch Verbraucherinsolvenz gennant, ist ein rechtliches Verfahren, das es Personen in unüberwindbaren, finanziellen Schwierigkeiten ermöglicht, ihre Schulden zu bewältigen und einen Neuanfang zu wagen. Es ermöglicht eine geordnete Schuldenregulierung, um dem Schuldner die Möglichkeit zu geben, sich von der Schuldenlast zu befreien.

Während des Verfahrens erhalten Sie Immunität gegen Ihre Gläubiger sowie Befreiung von Kreditverträgen, Beitragsrückständen, Arztrechnungen und weiteren offenen Forderungen gegen Sie. Sowie einige weitere rechtliche Vorteile. Dabei geben Sie monatlich einen kleinen Teil Ihres Einkommens an Ihren Insolvenzverwalter ab, der diese Beträge an Ihre Gläubiger verteilt. Somit können Sie während des Insolvenzverfahrens ihrem alltäglichen Leben wie gehabt nachgehen, ohne von Gläubigern oder Inkassodiensten belangt zu werden. Am Ende des Verfahrens werden Ihre Schulden in jedem Fall vollständig erlassen, unabhängig von der Schuldenhöhe.

Unsere Kanzlei hat sich auf das Insolvenzrecht und die Entschuldung spezialisiert und bietet Ihnen die Möglichkeit, deutschlandweit und von überall aus Insolvenz anzumelden. Falls Sie das Anmelden von Privatinsolvenz in Erwägung ziehen, können wir Ihnen gerne weiter helfen. Buchen Sie dafür einfach ein kostenloses Beratungsgespräch mit Rechtsanwalt Jan Heckmann. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Website.